La brecha financiera: desigualdad financiera para los inmigrantes estadounidenses
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha recibido reclamos sobre estas barreras y recientemente ha publicado los resultados de sus hallazgos.
En su investigación, la CFPB encontró cuatro motivos principales de preocupación:
- Acceso bancario
- Acceso lingüístico
- Tácticas abusivas
- Acceso a la educación
La encuesta de otoño de 2021 de OPA abordó algunos de estos motivos de preocupación y detectó, al igual que los resultados de la CFPB, que los inmigrantes que enfrentan estas barreras financieras no pueden introducirse completamente en la vida estadounidense.
Acceso bancario
En la investigación de la CFPB, muchos inmigrantes estadounidenses describieron cómo las políticas de algunas instituciones financieras les impiden el acceso a los servicios bancarios. Incluso para los inmigrantes que han vivido y trabajado en los Estados Unidos durante más de 10 años, presentan un estado de Acción Diferida para los Llegados en la Infancia (DACA) o usan un Número de identificación fiscal (TIN) para cumplir con las leyes fiscales. Los inmigrantes elegibles que pueden obtener la ciudadanía deben tener una cuenta para procesar y pagar todos los cargos asociados con el proceso de ciudadanía. Otro dato importante: el 75% de todos los encuestados tienen un ingreso familiar anual entre $50,000 y más de $200,000, que concuerda con el ingreso medio estadounidense para 2020 de $67,521. Los inmigrantes con trabajo ganan sumas muy importantes que justifican el acceso a los servicios bancarios para garantizar la seguridad económica, la estabilidad y la inclusión total en la sociedad estadounidense cotidiana. Además, los servicios bancarios son necesarios para pagar los cargos y así completar el proceso de ciudadanía
Acceso lingüístico
Aunque los inmigrantes cuentan con algún conocimiento de inglés, sus capacidades limitadas dificultan la interacción con los proveedores de servicios en instituciones financieras. Esto los limita como consumidores para acceder a servicios, entender completamente los términos y condiciones y resolver problemas relacionados con los fondos y los cargos. Como miembros trabajadores de la sociedad, los inmigrantes merecen tener acceso a los servicios traducidos en su idioma en formato escrito y oral, para garantizar que su dinero esté tan seguro como el de cualquier persona. Además, a través de la investigación de la OPA, nueve por ciento de los inmigrantes dijo que las barreras lingüísticas les impiden completar la solicitud de ciudadanía.
Tácticas de tasa de interés elevada
Estas dos motivos de preocupación mencionados anteriormente conducen directamente a los servicios financieros favorables de los que muchos inmigrantes son víctimas. Con acceso limitado o nulo a servicios financieros y productos importantes, muchos inmigrantes son derivados a proveedores de servicios que cobran cargos muy elevados o los comprometen en prácticas explotadoras. A menudo, se persuade al consumidor inmigrante para que pruebe estos servicios con publicidad en su idioma de origen o con servicios demasiado convenientes, pero nunca se le informa de los términos y condiciones que causan deudas, pérdida de dinero y daño crediticio. En la investigación de la OPA, los encuestados naturalizados últimamente dijeron que usaron crédito para pagar los cargos de USCIS: 87% usó fondos prestados y 67% de ellos tomó deuda a un interés alto. De los inmigrantes elegibles, el 97% manifestó que consideraría pedir un préstamo para pagar los cargos de USCIS y el 88% de ellos consideraría tener una deuda a un interés alto.
Acceso a la educación
Para muchos inmigrantes, el sistema financiero estadounidense es nuevo y poco claro. Los resultados de la encuesta de la OPA mostraron que más del 70% de todos los encuestados están "sumamente interesados/muy interesados" en cursos de gestión de dinero gratuitos. Están dispuestos a aprender e integrarse al sistema financiero estadounidense. Del mismo modo, en los resultados de la CFPB los interesados describieron errores financieros durante los primeros años que vivieron en los Estados Unidos, debido a las barreras sistémicas para el acceso a los servicios financieros, y a que la falta de información y recursos puede tener consecuencias duraderas.
Según los datos, los aspirantes a la ciudadanía estadounidense están realmente motivados para integrarse a la vida estadounidense y, si resultan elegidos, naturalizarse. Aun así, sin acceso a un crédito justo y a servicios bancarios equitativos, a menudo deben decidir entre posponer su sueño americano o aceptar una deuda a un interés elevado. Acceder a opciones financieras de bajo costo y seguras que los impulse a cumplir su objetivo de obtener la ciudadanía estadounidense puede solucionar las barreras más comúnmente mencionadas hacia la ciudadanía.
Es por este motivo que OPA es tan vehemente en su misión de construir una comunidad de estadounidenses y futuros ciudadanos que trabajan en conjunto para el mayor bien de nuestro país.
