Elaborar un presupuesto
Un presupuesto es un plan financiero que lo ayuda a administrar sus ingresos y gastos. Es un documento que muestra sus ingresos y gastos de un período específico, generalmente un mes o un año, y le permite hacer un seguimiento de sus gastos, administrar sus deudas y ahorrar dinero para gastos futuros. Con un presupuesto puede controlar sus gastos, ahorrar dinero y alcanzar sus objetivos financieros. El objetivo de un presupuesto es permitirle tomar decisiones informadas sobre la forma en que gasta su dinero.
Crear un presupuesto es fundamental para todos, sin importar el nivel de ingresos ni la situación financiera. La creación de un presupuesto puede ayudarle a lograr estabilidad financiera, reducir su deuda y alcanzar sus objetivos financieros más rápido. También le ayuda a evitar gastos excesivos y vivir más allá de sus medios, lo que puede generar estrés financiero y deudas.
Métodos para crear un presupuesto
Los métodos más comunes para crear un presupuesto incluyen la regla de 50/30/20, presupuesto desde cero y presupuesto en sobre.
La regla de 50/30/20: este método recomienda que asigne un 50% de sus ingresos para necesidades básicas como el alquiler, los alimentos y los servicios públicos, un 30% para "gastos discrecionales" o necesidades no esenciales como ir al cine o comer en un restaurante y un 20% para ahorro y pago de deudas.
Presupuesto desde cero: este método crea un presupuesto desde cero cada mes, en el que cada dólar es destinado a un fin específico y el dinero que le queda es asignado a un objetivo específico o ahorro y el pago de deudas.
Presupuesto en sobre: implica la asignación de dinero en efectivo para distintas categorías de gastos y colocar el efectivo en sobres separados, lo que le ayuda a evitar gastar de más en una categoría en particular. Un sobre está destinado a ahorro y pago de deudas.
Cómo crear un presupuesto
Si nunca creó un presupuesto, el primer paso es reunir toda su información financiera, ingresos y gastos. Esto incluye su salario, dinero extra y otras fuentes de ingresos. También incluye todas sus facturas mensuales, planes de pago y deudas.
Asegúrese de incluir todas las fuentes de ingresos, incluso si son irregulares o poco frecuentes. Luego, categorice sus gastos en gastos fijos y variables. Los gastos fijos son aquellos que son iguales todos los meses, como el alquiler, mientras que los gastos variables son aquellos que cambian cada mes, como alimentos o entretenimiento.
Luego, asigne prioridades a sus gastos en base a su importancia, y destine una cantidad de dinero a cada categoría. Procure asignar dinero suficiente para las necesidades básicas, como el alquiler, los servicios públicos y la comida. Si le sobra dinero, destínelo a ahorro o al pago de deudas antes que al entretenimiento y las salidas.
Por último, haga un seguimiento de sus gastos durante todo el mes para asegurarse de mantenerse dentro de su presupuesto. Si gasta de más en una categoría, ajuste sus gastos en otra categoría para compensar. Revise su presupuesto al final del mes y realice los ajustes necesarios. El objetivo es nunca gastar de más y destinar dinero de forma constante a ahorro y pago de deudas.
A medida que se sienta más cómodo con su presupuesto, puede desarrollar su presupuesto al establecer objetivos financieros, como ahorrar para un pago inicial de una casa o cancelar la deuda de una tarjeta de crédito. También puede hacer un seguimiento de su progreso a través de sus objetivos y ajustar su presupuesto en consecuencia para poder alcanzarlos cada mes.
Cómo alcanzar los objetivos
Al seguir estos pasos, puede crear un presupuesto que le ayude a administrar su dinero de forma efectiva y lograr sus objetivos financieros. Recuerde, la clave para un presupuesto exitoso es dar prioridad a sus gastos esenciales y objetivos financieros, y ser constante con sus hábitos de gasto.
La información que figura en www.onepercentforamerica.org tiene únicamente fines informativos generales. No debe tomarse como asesoramiento profesional ni reemplazar la orientación de un profesional.