Crédito y préstamos en Estados Unidos

Ya sea para solicitar un préstamo, alquilar un apartamento o incluso buscar empleo, su historial crediticio y su puntaje de crédito pueden tener un impacto significativo.  

Esta guía presenta un resumen del crédito en EE. UU., incluida la puntuación crediticia, los informes de crédito y la importancia de crear y mantener un buen crédito. Además, conoceremos distintos tipos de préstamos habitualmente utilizados por las personas, como préstamos personales, préstamos para autos e hipotecas. 

Puntuación crediticia 

La puntuación crediticia es la representación numérica de la solvencia de una persona, que indica su capacidad de administrar y pagar deudas. El modelo de puntuación crediticia que se usa con mayor frecuencia en EE. UU. es la puntuación FICO, que califica con una puntuación de entre 300 y 850. Cuanto mayor es la puntuación, mayor es la solvencia. Los factores que afectan la puntuación crediticia incluyen el historial de pago, la utilización de crédito, el largo del historial de crédito, los tipos de crédito utilizados y las consultas de crédito recientes. 

Informes de crédito 

Los informes de crédito son registros detallados del historial de crédito de una persona. Incluyen información sobre cuentas de crédito, historial de pago, deudas pendientes y registros públicos como quiebras o gravámenes. Las agencias de informes de crédito, como Equifax, Experian y TransUnion, reúnen y mantienen información de crédito, que se usa para generar informes de crédito. Las personas tienen derecho a una copia gratis de su informe de crédito de cada agencia una vez cada 12 meses. 

Cómo crear y mantener un buen crédito 

Crear y mantener un buen crédito es fundamental para tener acceso a plazos y tasas de interés de préstamos favorables. Para crear y mejorar el crédito, las personas pueden: 

• Pagar las facturas puntualmente: pagar las facturas de forma constante antes de su fecha de vencimiento ayuda a crear un historial de pago positivo. 
• Mantener baja la utilización de crédito: la utilización de crédito se calcula al dividir el saldo del límite de crédito por cada tarjeta y para todas las tarjetas juntas. Usar un bajo porcentaje del crédito disponible demuestra una toma de préstamo responsable. 
• Mantener una combinación de crédito diversa: tener una combinación de cuentas de crédito como tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas puede tener un impacto positivo en la puntuación crediticia. 
• Limitar las solicitudes de crédito: las solicitudes de crédito frecuentes pueden tener un impacto negativo en la puntuación crediticia, por eso lo mejor es solicitar crédito con moderación. 
• Revisar los informes de crédito con regularidad: controlar los informes de crédito permite que las personas identifiquen y detecten algún error o actividad fraudulenta. 

Préstamos con y sin garantía 

Un préstamo con garantía requiere que los prestatarios ofrezcan un colateral o garantía para respaldar el préstamo, mientras que un préstamo sin garantía no tiene este requisito. Esta diferencia afecta su tasa de interés, límite de préstamo y plazos de pago. 

Préstamos personales 

Los préstamos personales son préstamos sin garantía que generalmente se usan para diversos fines, como consolidar deuda, financiar mejoras en el hogar o cubrir gastos inesperados. Estos préstamos se basan en la solvencia de una persona y pueden tener tasas de interés fijas o variables. 

Préstamos para autos 

Los préstamos para autos se usan para financiar la compra de un vehículo. Se pueden obtener en bancos, cooperativas de crédito o concesionarios de autos. Los préstamos para autos requieren un pago inicial y están garantizados por el vehículo que se comprará. Los plazos del préstamo pueden variar, y las tasas de interés pueden ser fijas o variables. 

Hipotecas 

Las hipotecas son préstamos que se utilizan para financiar la compra de una vivienda. Implican un monto grande de dinero y generalmente se pagan en un período de tiempo largo, con frecuencia de 15 a 30 años. Las hipotecas requieren un pago inicial y están garantizadas por la propiedad que se comprará. Las tasas de interés pueden ser fijas o variables. 

Es fundamental comprender el crédito en Estados Unidos para lograr buenos resultados financieros. Mantener un buen puntaje de crédito y un buen historial crediticio permite acceder a condiciones de préstamo favorables y a otros beneficios financieros.  

Al administrar el crédito con responsabilidad y tomar decisiones informadas sobre préstamos, las personas pueden construir una base sólida para su futuro financiero. Recuerde consultar los informes de crédito con regularidad, estar al día con los pagos y usar el crédito de forma inteligente para mantener un buen crédito. 

Educación crediticia

En los Estados Unidos, armar un buen expediente y puntuación crediticia son esenciales para el éxito financiero. Muchos de nosotros nos sentimos más cómodos usando efectivo, pero es una buena idea comenzar a construir un historial crediticio lo antes posible. Facilitará la solicitud de un préstamo personal o para un apartamento o un automóvil.

La información que figura en www.onepercentforamerica.org tiene únicamente fines informativos generales. No debe tomarse como asesoramiento profesional ni reemplazar la orientación de un profesional.