Cómo revisar su informe crediticio de forma segura y gratuita
La buena noticia es que obtener un informe crediticio gratuito en EE. UU. es fácil, y no tiene que pagar por él. En esta guía, aprenderá dónde obtener su informe crediticio, cómo evitar estafas y qué buscar al revisarlo.
¿Un informe crediticio es gratuito?
Sí. La ley federal le otorga el derecho de acceder a su informe crediticio de forma gratuita semanalmente a través de las tres principales agencias de informes crediticios:
El lugar más seguro para obtener su informe crediticio es AnnualCreditReport.com. Este es el único sitio web autorizado bajo la ley federal para proporcionar informes crediticios gratuitos de las tres principales agencias de crédito.
Advertencia: Evite los sitios web que anuncian informes "gratuitos" pero solicitan una tarjeta de crédito o intentan venderle servicios adicionales.
Informes crediticios: cómo obtener el suyo gratis
Si se está preguntando cómo acceder a su informe crediticio de forma gratuita, siga estos sencillos pasos:
Paso 1: visite el sitio web oficial
Vaya a AnnualCreditReport.com. Asegúrese de que la dirección del sitio web esté escrita correctamente antes de ingresar información personal. Un error ortográfico podría dirigirlo a una página web de dudosa reputación.
Paso 2: verifique su identidad
Tendrá que proporcionar:
- Su nombre
- Dirección
- Fecha de nacimiento
- Número de Seguro Social
Tenga en cuenta: AnnualCreditReport.com actualmente no procesa solicitudes de historial crediticio con un número ITIN. Si tiene un ITIN, aún puede acceder a su información crediticia comunicándose directamente con cada oficina de crédito.
Esta información ayuda a confirmar su identidad y a proteger sus datos personales.
Paso 3: solicite sus informes
Puede solicitar informes a las tres oficinas de crédito principales:
- Equifax
- Experian
- TransUnion
Es recomendable revisar los tres informes, ya que la información podría variar entre ellos.
Paso 4: descargue o imprima sus informes
Debe guardar una copia para sus registros para que pueda tomarse el tiempo de revisarla con cuidado.
Otras formas de solicitar sus informes
También puede solicitar sus informes crediticios gratuitos llamando a AnnualCreditReport.com al 1-877-322-8228 o completando y enviando por correo el formulario de solicitud disponible a través de AnnualCreditReport.com. Los informes solicitados por teléfono o correo se envían generalmente en un plazo de 15 días.
Por qué es importante consultar su informe crediticio
Su informe crediticio ayuda a los prestamistas a decidir si le aprueban el crédito.
Los errores pueden hacer que sea más difícil:
- Obtener un préstamo
- Alquilar un departamento
- Calificar para tasas de interés más bajas
Revisar su informe periódicamente también puede ayudarle a detectar el robo de identidad a tiempo.
Muchas personas no descubren los errores hasta que solicitan un crédito. Al revisar su informe con regularidad, puede detectar los problemas antes y tomar medidas para solucionarlos.
Cómo leer un informe crediticio y los errores que debería buscar
Muchas personas reciben su reporte y se sienten abrumadas. Es importante revisar periódicamente su informe crediticio, ya que cualquier error en él podría afectar negativamente su puntaje crediticio. La buena noticia es que aprender a leer un informe crediticio es más fácil de lo que parece.
La mayoría de los informes crediticios incluyen las siguientes secciones:
Información personal
Verifique la precisión de la siguiente información:
- Su nombre completo
- Su dirección actual
- Su fecha de nacimiento
Los errores en la información personal podrían ser una señal de que su archivo se ha mezclado con el de otra persona.
Cuentas de crédito
Esta sección de cuentas de crédito enumera sus préstamos y tarjetas de crédito activos y pasados. Si ve un préstamo o una tarjeta de crédito que no reconoce, podría ser un error o una señal de robo de identidad. Revise la precisión de los saldos y asegúrese de que todas las cuentas le pertenezcan.
Revise la siguiente información en esta sección
- Nombres de las cuentas
- Saldos de cuentas
- Historial de pagos preciso
- Cuentas abiertas y cerradas
- Cuentas duplicadas enumeradas más de una vez
Cobros
La sección de cobros muestra las deudas que pueden haber sido enviadas a una agencia de cobranza.
Si ve una cuenta de cobro, verifique que la información sea correcta.
Registros públicos
Algunos informes pueden incluir ciertos registros financieros públicos, como bancarrotas y gravámenes fiscales.
Consultas de crédito
Esta sección de consultas de crédito muestra quién ha revisado su informe de crédito, como una compañía de tarjetas de crédito o un prestamista hipotecario.
Revise estas consultas para asegurarse de que las reconoce.
¿Qué debe hacer si encuentra un error?
No entre en pánico.
Para un informe que tenga un error, tendrá que presentar una disputa para que la información se actualice o se elimine.
Puede presentar su disputa ante las agencias de crédito por teléfono, por correo postal o en línea. En general, la opción más simple es hacer la presentación en línea. Puede presentar disputas en línea en los siguientes lugares:
Equifax
Experian
TransUnion
Los pasos que debe dar si encuentra información incorrecta:
- Reúna todos los documentos que respalden su reclamación, tales como copias de estados de cuenta, registros de pago, cartas, etc.
- Póngase en contacto con la agencia de crédito que emitió el informe y explique qué debe corregirse.
- Póngase en contacto con la empresa que proporcionó la información incorrecta. Puede tratarse de un banco, un prestamista, un emisor de tarjetas de crédito o una agencia de cobranza.
- Conserve copias de todos los documentos y comunicaciones. Guarde su disputa, los documentos de respaldo y todas las respuestas que reciba.
Las compañías de informes de crédito están obligadas a investigar la información disputada. La empresa que suministró la información también está obligada, por lo general, a investigar y responder.
Obtenga más información en la guía de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor sobre cómo disputar errores en los informes crediticios.
¿Qué sucede si sospecha que ha sido víctima de robo de identidad?
Si encuentra una cuenta o una solicitud de crédito que no autorizó, visite IdentityTheft.gov para denunciar el robo de identidad y crear un plan de recuperación. También puede considerar colocar un congelamiento de seguridad gratuito con Equifax, Experian y TransUnion. Debe comunicarse con cada agencia de crédito por separado para congelar los tres informes.
5 consejos para evitar estafas con informes crediticios
Al revisar su informe crediticio, tenga en cuenta estos consejos de seguridad:
- Use el sitio web correcto: escriba AnnualCreditReport.com directamente en su navegador o siga un enlace de un sitio web gubernamental de confianza.
- Evite los sitios web que exijan pagos: no es necesario comprar una suscripción o un servicio de monitoreo de crédito para recibir los informes crediticios gratuitos autorizados a nivel federal. Un informe de crédito gratuito no debería exigirle el pago de un cargo.
- Esté atento a las ventas adicionales: algunos sitios ofrecen informes gratuitos pero intentan vender servicios de monitoreo de crédito o puntuaciones crediticias. Lea cuidadosamente antes de aceptar algo.
- Evite los mensajes inesperados: no responda a correos electrónicos, llamadas o mensajes de texto no solicitados en los que le pidan su número de Seguro Social, información bancaria o los datos de inicio de sesión de su informe crediticio.
- "Proteja su información personal: solo ingrese información confidencial en sitios web seguros y de su confianza.
Conclusiones finales
Revisar su informe crediticio es una de las formas más sencillas de proteger su salud financiera.
El proceso es gratuito, solo toma unos minutos y puede ayudarle a detectar errores antes de que se conviertan en problemas costosos. Ya sea que esté solicitando un préstamo, trabajando para mejorar su crédito o simplemente manteniéndose informado, revisar su informe crediticio con regularidad es un hábito inteligente.
Si nunca antes ha revisado su informe, ahora es un excelente momento para comenzar.