Historial crediticio

Comencemos por explicar la gestión del crédito y la gestión de la deuda. 

Gestión de crédito: la gestión de crédito se refiere al uso responsable del crédito y a la capacidad de gestionar eficazmente sus obligaciones financieras. Consiste en gestionar las tarjetas de crédito, los préstamos y otras formas de crédito de manera que se mantenga un buen historial de crédito y se minimice el riesgo de endeudarse. 

Gestión de deudas: la gestión de deudas implica estrategias y prácticas para administrar y pagar las deudas de manera efectiva. Esto incluye elaborar un presupuesto, priorizar el pago de deudas, negociar con los acreedores y explorar opciones como la consolidación o la refinanciación de deudas para mejorar su situación financiera. 

Para obtener una tarjeta de crédito en los EE. UU., como inmigrante, normalmente primero deberá establecer un historial de crédito. Estos son algunos de los pasos comunes para obtener una tarjeta de crédito: 

• Empiece con una tarjeta de crédito garantizada: una tarjeta de crédito garantizada requiere un depósito en efectivo como garantía, que se convierte en su límite de crédito. Es una buena opción para personas sin historial de crédito o con un historial de crédito limitado. 
• Conviértase en usuario autorizado: si tiene un familiar o un amigo cercano que tenga una tarjeta de crédito al día, puede pedirle que lo agregue como usuario autorizado. Esto le permite construir un historial de crédito utilizando la tarjeta de forma responsable. 
• Solicite una tarjeta de crédito con un cofirmante: si tiene una persona de confianza que esté dispuesta a ser su cofirmante, puede solicitar una tarjeta de crédito de manera conjunta. El buen historial de crédito de esta persona le ayudará a obtener la aprobación, pero también será responsable de la deuda si usted no puede pagarla. 

Una vez que tenga una tarjeta de crédito u otra forma de crédito, se realizará un seguimiento de su conducta crediticia y esto contribuirá a su puntuación crediticia. La puntuación crediticia es una representación numérica de su solvencia, que indica la probabilidad de que usted pague sus deudas. El modelo de puntuación crediticia que se usa con mayor frecuencia en EE. UU. es la puntuación FICO. 

Las puntuaciones crediticias van de 300 ha 850, y las puntuaciones más altas indican una mejor solvencia crediticia. Una buena puntuación crediticia generalmente se encuentra en el rango de 670 a 850. Una mejor puntuación crediticia puede ayudarle a acceder a mejores plazos de préstamo, tasas de interés más bajas y oportunidades financieras más favorables. 

Un buen historial de crédito es importante por varias razones: 

• Elegibilidad para obtener un préstamo: los prestamistas, como los bancos o los emisores de tarjetas de crédito, utilizan la puntuación crediticia para determinar si usted cumple los requisitos para obtener préstamos o créditos. Con un buen historial de crédito, es más probable que le aprueben préstamos y tarjetas de crédito. 
• Tasas de interés: una buena puntuación crediticia puede ayudarle a obtener préstamos y tarjetas de crédito a tasas de interés más bajas. Esto significa que pagará menos intereses con el tiempo, lo que le permitirá ahorrar dinero. 
• Vivienda y empleo: los propietarios y los posibles empleadores pueden consultar su historial de crédito durante el proceso de solicitud. Un buen historial de crédito puede aumentar sus posibilidades de alquilar un apartamento deseable o de conseguir un trabajo que implique responsabilidad financiera. 
• Servicios públicos: algunas compañías de servicios públicos pueden requerir una verificación de crédito antes de proporcionar servicios como electricidad, gas o Internet. Un buen historial de crédito puede facilitar la contratación de estos servicios sin depósitos adicionales ni restricciones. 
• Oportunidades financieras futuras: un historial de crédito sólido y un buen puntaje crediticio pueden abrir puertas a mejores oportunidades financieras, como obtener préstamos más grandes para compras importantes como un automóvil o una casa. 

Comprender la gestión del crédito y la gestión de la deuda es fundamental para los inmigrantes en EE. UU. Construir y mantener un buen puntaje crediticio es importante, ya que influye en su capacidad para obtener un crédito, determina las tasas de interés y afecta diversos aspectos de su vida financiera. Tomar medidas responsables para administrar su crédito y sus deudas puede encaminarlo hacia el éxito financiero en EE. UU. 

Educación crediticia

En los Estados Unidos, armar un buen expediente y puntuación crediticia son esenciales para el éxito financiero. Muchos de nosotros nos sentimos más cómodos usando efectivo, pero es una buena idea comenzar a construir un historial crediticio lo antes posible. Facilitará la solicitud de un préstamo personal o para un apartamento o un automóvil.

La información que figura en www.onepercentforamerica.org tiene únicamente fines informativos generales. No debe tomarse como asesoramiento profesional ni reemplazar la orientación de un profesional.