¿Qué es un 401(k)?​​​​​​​

Permite que los empleados ahorren para la jubilación al hacer una contribución de una parte de su salario en la cuenta 401(k) antes de impuestos, lo que significa que no paga impuestos sobre esa parte de sus ingresos que se destina a su 401(k). Los fondos de la cuenta crecen con impuestos diferidos hasta que los retira. 

Así funciona generalmente una cuenta 401(k): 

• Contribuciones: los empleados pueden decidir hacer contribuciones de una parte de su salario, hasta el límite de contribución anual establecido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Estas contribuciones son deducidas del pago del empleado antes de que se apliquen impuestos, lo que reduce sus ingresos gravables para el año. 
• Contribución equivalente del empleador: algunos empleadores ofrecen un programa de contribución equivalente a la 401(k), mediante el que contribuyen un determinado porcentaje o monto de dinero a la cuenta 401(k) de un empleado en base a las contribuciones del empleado. Las contribuciones equivalentes pueden variar y ofrecen un beneficio adicional para el empleado. 
• Opciones de inversión: dentro de un plan 401(k), los participantes tienen una variedad de opciones de inversión para elegir. Estas opciones pueden incluir fondos mutuos, fondos indexados, bonos y acciones. Las opciones de inversión específicas dependen del plan ofrecido por el empleador. 
• Ventajas impositivas: las contribuciones realizadas a una cuenta 401(k) tradicional tienen impuestos diferidos, lo que significa que no están sujetas a impuestos hasta que son retiradas durante la jubilación. Esto permite que las inversiones crezcan sin estar sujetas a impuestos cada año. Sin embargo, los retiros de una 401(k) tradicional tributan como ingresos comunes. 

Otras opciones para la planificación de la jubilación

Cuando se trata de opciones para la jubilación, además de los planes 401(k), existen muchas otras: 

Cuentas de jubilación individuales (IRA): las IRA son cuentas de jubilación personales que permiten que los individuos ahorren para su jubilación por su cuenta, independiente de un plan patrocinado por el empleador. Las IRA tradicionales ofrecen un crecimiento con impuestos diferidos, similar a una 401(k), mientras que las IRA Roth ofrecen retiros sin impuestos durante la jubilación. 

IRA con pensión simplificada del empleado (SEP) las IRA SEP están diseñadas para personas que trabajan por cuenta propia y propietarios de pequeñas empresas. Las contribuciones a una IRA SEP son deducibles de impuestos y las ganancias crecen con impuestos diferidos hasta el retiro. 

IRA Simple: la IRA con plan de ahorro con incentivos para empleados (SIMPLE) está disponible para pequeñas empresas con menos de 100 empleados. Permite que tanto empleados como empleadores hagan contribuciones al plan. 

Planes de pensión: algunos empleadores ofrecen planes de pensión tradicionales, también conocidos como planes de beneficios definidos, que ofrecen a los jubilados un ingreso mensual fijo basado en sus años de servicio e historial de salario. Los planes de pensión se han vuelto menos habituales en los últimos años. 

Anualidades: las anualidades son productos de seguro que pueden ofrecer un flujo de ingresos garantizado durante la jubilación. Generalmente se compran a una compañía de seguros, y los ingresos pueden ser recibidos durante un período establecido o por el resto de la vida de la persona. 

Es importante tener en cuenta que las opciones de jubilación pueden variar en función de su estado de residencia, ya que los planes de jubilación y las normas pueden diferir.

La información que figura en www.onepercentforamerica.org tiene únicamente fines informativos generales. No debe tomarse como asesoramiento profesional ni reemplazar la orientación de un profesional.