Cómo crear un presupuesto: un plan simple para su dinero

Los cimientos de una vida financiera estable y equilibrada empiezan con un presupuesto.

Un presupuesto es un plan financiero que lo ayuda a administrar sus ingresos y gastos. Muestra cuánto dinero ingresa y cuánto sale durante un período específico, por lo general un mes.

​​​​​​​Con un presupuesto puede:

• Hacer un seguimiento de sus gastos
• Administrar las deudas
• Ahorrar dinero para gastos futuros
• Trabajar de cara a sus metas financieras

El propósito de un presupuesto es simple: ayudarle a tomar decisiones informadas sobre cómo utilizar su dinero.

Crear un presupuesto es importante para todos, independientemente del nivel de ingresos o de la situación financiera. Armar un presupuesto puede ayudarle a alcanzar la estabilidad financiera, reducir el estrés económico y evitar los gastos excesivos, al brindarle un plan claro para gestionar sus ingresos, gastos, ahorros y metas financieras.

Paso 1: sepa cuánto dinero gana

Comience calculando su ingreso mensual.

Esto puede incluir:

• Pagos del trabajo
• Ingresos por trabajo independiente
• Beneficios del gobierno
• Otros ingresos regulares

Utilice el monto que recibe después de impuestos y deducciones.

Paso 2: detalle sus gastos

Luego, anote sus gastos mensuales.
Algunos gastos son los mismos cada mes, como:

• Alquiler o hipoteca
• Servicios públicos
• Factura de teléfono
• Pagos de préstamos

Otros gastos pueden cambiar cada mes, como:

• Alimentos
• Transporte
• Salud
• Entretenimiento
• Artículos para el hogar

Registrar sus gastos le permite comprender el destino de su dinero.

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor ofrece una  herramienta gratuita de seguimiento de gastos para ayudarle a registrarlos y ver a dónde va su dinero.

Paso 3: compare ingresos y gastos

Ahora compare lo que gana con lo que gasta.

Pregúntese:

• ¿Gasto más de lo que gano?
• ¿A qué se destina la mayor parte de mi dinero?
• ¿Existen gastos que puedo reducir?

El objetivo no es alcanzar la perfección. El objetivo es comprender sus hábitos de gasto y tomar decisiones informadas.

Un ejemplo de presupuesto simple

Aquí le mostramos un ejemplo de un presupuesto mensual:
 

En este ejemplo, la persona gana $3,000 por mes y gasta $2,800. Eso deja $200 disponibles para ahorros adicionales, gastos imprevistos u otras metas financieras.

Consejo: su presupuesto no tiene que verse exactamente igual a este. Lo más importante es saber cuánto dinero ingresa y a dónde se va cada mes.

Use el calendario de facturas gratuito de la CFPB para realizar un seguimiento de las fechas de pago junto con sus días de cobro y planificar los próximos gastos.

Paso 4: establezca un objetivo

Un presupuesto funciona mejor cuando respalda algo que es importante para usted.

Su objetivo puede ser:

• Ahorrar para una emergencia
• Cancelar una deuda
• Tener historial crediticio
• Comprar un auto
• Comprar una vivienda
• Ahorrar para el futuro de su familia

Incluso los pequeños montos pueden acumularse con el tiempo. En el ejemplo anterior, ahorrar $200 al mes podría sumar hasta $2,400 en un año.

Aplicaciones útiles para armar presupuestos

Hay muchas herramientas de presupuesto gratuitas y de bajo costo disponibles para ayudarle a controlar sus gastos, planificar el pago de facturas y ahorrar para alcanzar sus metas financieras. Algunas opciones incluyen Rocket Money, Goodbudget, EveryDollar, Empower y YNAB. La mejor herramienta de presupuesto es la que realmente va a usar de manera constante.

Un presupuesto es una herramienta para alcanzar el éxito

Un presupuesto no se trata de renunciar a las cosas que disfruta. Se trata de hacer un plan para su dinero para que pueda concentrarse en lo que más importa.
Comience de manera simple. Evalúe su presupuesto periódicamente y realice los ajustes pertinentes cuando sea necesario. Con el tiempo, llevar un presupuesto puede ayudarle a desarrollar confianza financiera, reducir el estrés y crear más oportunidades para usted y su familia.