Una guía sencilla para comprender y mejorar su historial de crédito en los EE. UU.

Es posible que escuche hablar de crédito al solicitar un préstamo, alquilar un apartamento o planificar para el futuro.  

En pocas palabras, significa poder solicitar un préstamo de dinero y devolverlo a tiempo. Con el tiempo, su historial de préstamos y pagos ayuda a crear un registro financiero al que los prestamistas, los propietarios y otras personas tienen acceso y que pueden utilizar al tomar decisiones.

Explicación del crédito

El crédito le permite solicitar un préstamo de dinero ahora y devolverlo después.

Algunos ejemplos comunes son:

• Tarjetas de crédito
• Préstamos para automóviles
• Préstamos estudiantiles
• Hipotecas
• Préstamos personales

Generalmente se dividen en dos tipos. El crédito renovable, al igual que las tarjetas de crédito, le permite solicitar un préstamo hasta un límite. A medida que vaya devolviendo el dinero, esa cantidad volverá a estar disponible. El crédito a plazo, como los préstamos para automóviles, los préstamos estudiantiles y las hipotecas, le ofrecen una cantidad fija por adelantado. Lo devuelve en cuotas iguales hasta que el préstamo esté saldado.

Cuando usted pide dinero prestado, los prestamistas quieren saber si lo va a devolver. Para ayudar a tomar esa decisión, revisan información sobre su historial de crédito.

¿Qué es un informe crediticio?

Un informe crediticio es un registro de cómo ha administrado el dinero prestado a lo largo del tiempo.

Este informe puede incluir información sobre:

• Cuentas de crédito actuales y pasadas
• Historial de pagos
• Saldos de cuentas
• Límites de crédito
• Consultas de crédito
• Pagos de alquiler y servicios públicos

A esta información la recopilan y la conservan empresas que se conocen como agencias de crédito.

Dado que su informe crediticio desempeña un papel tan importante en las decisiones financieras, es una buena idea revisarlo periódicamente y asegurarse de que la información sea precisa. Las tres principales agencias de crédito en EE. UU. son Equifax, Experian y TransUnion. Cada una puede contener información ligeramente distinta sobre usted, por lo que vale la pena consultar las tres.

¿Qué es una puntuación crediticia y por qué es importante?

La puntuación crediticia es un número basado en la información que figura en su informe crediticio.

La puntuación crediticia más común se llama puntuación FICO®. Los prestamistas también pueden usar otros modelos de puntuación, pero FICO es el que verá con mayor frecuencia.​​​​​​​

Los prestamistas suelen utilizar estas puntuaciones para evaluar rápidamente los hábitos relacionados con préstamos y pagos anteriores de una persona.

Las puntuaciones crediticias se clasifican en los siguientes rangos:

300-579: deficiente  

580-669: regular  

670-739: bueno  

740-799: muy bueno  

800-850: excelente 

Las puntuaciones crediticias más altas pueden facilitar el acceso a préstamos, tarjetas de crédito, vivienda y tasas de interés más bajas.  Las puntuaciones más bajas pueden dificultar o encarecer la obtención de préstamos.  Su puntuación no es un juicio sobre usted ni sobre su valía.  Es simplemente una herramienta que las organizaciones utilizan al tomar decisiones sobre préstamos.

Una buena puntuación crediticia puede influir en muchos aspectos de su vida financiera.

Alquiler de una vivienda

Muchos propietarios revisan la información crediticia al evaluar las solicitudes de alquiler. Un buen historial de crédito puede aumentar sus posibilidades de aprobación y brindarle más opciones de vivienda.  

Cumplimiento de requisitos para solicitar préstamos

Los prestamistas suelen revisar su historial de crédito cuando usted solicita:

• Préstamos para automóviles
• Préstamos personales
• Hipotecas
• Tarjetas de crédito

Un historial de crédito más sólido puede aumentar sus posibilidades de aprobación.

Costos de préstamos más bajos

Un buen historial de crédito puede ayudarle a obtener tasas de interés más bajas. Con el tiempo, las tasas más bajas pueden ahorrarle cientos o incluso miles de dólares.

Mayor flexibilidad financiera

La vida está llena de gastos inesperados. Tener un buen historial de crédito puede facilitar el acceso a recursos financieros cuando más los necesite.

Muchas personas comienzan con poco o ningún historial de crédito en los EE. UU.

Esto puede incluir:

• Personas jóvenes que recién están comenzando
• Personas que han utilizado principalmente efectivo o tarjetas de débito
• Personas que son nuevas en el sistema financiero de los EE. UU.

No tener historial de crédito es común, y simplemente significa que usted aún no ha tenido muchas oportunidades de generar un registro de uso de crédito.

La buena noticia es que esto se puede construir con el tiempo.

Crear un historial de crédito lleva tiempo

Una de las ideas erróneas más comunes sobre el crédito es que se puede construir de la noche a la mañana.

En realidad, un historial financiero positivo se construye mediante hábitos constantes a lo largo del tiempo.

Entre los hábitos útiles se incluyen:

• Pagar todas las facturas a tiempo
• Mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito
• Usar el crédito cuidadosamente
• Revisar su informe crediticio regularmente

Puede que al principio las pequeñas acciones no parezcan importantes, pero con el tiempo pueden ayudar a fortalecer su historial de crédito.  

Crear un historial de crédito como herramienta

Establecer un buen historial de crédito no es el objetivo final; es una herramienta que puede ayudarle a alcanzar sus metas.

Ya sea que esté planeando alquilar un nuevo apartamento, comprar un automóvil, adquirir una casa o simplemente lograr una mayor seguridad financiera, comprender cómo funciona el crédito puede ayudarle a tomar decisiones informadas a lo largo del proceso.

Conclusiones finales

El crédito desempeña un papel importante en muchas decisiones financieras, pero para construir un buen historial de crédito no se requiere la perfección. Todo comienza por comprender cómo funciona el sistema y desarrollar hábitos financieros saludables con el tiempo.

Cuanto mejor comprenda el crédito, más confianza tendrá al tomar decisiones financieras. Estas opciones pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos en el presente y en el futuro.  

Cómo un préstamo de OPA puede ayudar a construir un historial de crédito

El préstamo de OPA con APR del 1% está diseñado específicamente para cubrir las tasas de solicitud de ciudadanía y también puede ayudar a construir historial de crédito con el tiempo.

Cuando usted realice sus pagos mensuales a tiempo, el prestamista informará de esta actividad a las agencias de crédito. Un historial de pagos positivo es uno de los factores más importantes para construir un historial de crédito.

Con el tiempo, los pagos puntuales y constantes pueden:

• Ayudarle a construir un historial de crédito
• Mejorar su perfil crediticio
• Facilitar el acceso a productos financieros en el futuro

Los pagos atrasados ​​o adeudados también se informarán a las agencias de crédito, lo que podría reducir su puntuación crediticia. En One Percent for America, nuestro objetivo es ayudar a reducir las barreras financieras y, al mismo tiempo, apoyar la estabilidad financiera a largo plazo.